 |
 |
 |
 |
 |
||||
|
|
ЕСЛИ ВАМ НУЖЕН БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ Для большинства банков получение процентов по выданным кредитам - основной вид дохода, который составляет до 80 % от их общих доходов. Поэтому банки заинтересованы в предоставлении кредитов. С другой стороны, банки не в меньшей степени заинтересованы в возврате выданных сумм. Волны массовых невозвратов кредитов, прокатившиеся в 1995 и 1998 годах, научили банки осторожно и взвешенно подходить к вопросу о кредитовании того или иного заемщика. Мы помним, как легко было получить кредит в 1993-1994 годах: банки раздавали деньги налево и направо, не проверяя ни заемщика, ни предоставляемого им обеспечения. Времена меняются, и сейчас уцелевшие банки тщательнейшим образом проводят отбор заемщиков и выбор обеспечения. И все-таки, получить банковский кредит - вполне реальная вещь. ДЛЯ ЭТОГО НУЖНО: выглядеть в глазах банка хорошим заемщиком предложить банку хорошее обеспечение. Два слова о том, что такое "хороший заемщик" и "хорошее обеспечение". Хороший заемщик - предприятие, удовлетворяющее следующим требованиям: раскрученный прибыльный бизнес, стабильные финансовые потоки, хорошая история (несколько лет), прочное положение на рынке, адекватный и грамотный менеджмент; необходимость привлечения кредита осознана, актуальность и целесообразность доказана грамотным технико-экономическим обоснованием или бизнес-планом. Хорошее обеспечение - обеспечение, которое ликвидно (можно достаточно быстро продать); представляет ценность для заемщика в том смысле, что его потеря приведет к остановке бизнеса (и, следовательно, заемщик будет бороться за то, чтобы не потерять обеспечение, т.е. вернуть кредит. В этом смысле залог имущества третьих лиц менее привлекателен для банка, чем залог имущества заемщика). Практически невозможно получить банковский кредит под бизнес-идею, когда еще нет ни бизнеса, ни обеспечения. ПРОЧИЕ ТОНКОСТИ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТОВ Сумма Сумма кредита должна соответствовать Вашим реальным доказанным потребностям. Кроме этого, сумма обеспечения должна на 20-50 % превосходить сумму кредита (сумма обеспечения - его денежная оценка, о которой Вы договоритесь с банком). Наконец, сумма кредита должна составлять не более 20-40 % от Вашего годового оборота. За кредитами суммой до 50 тысяч долларов мы рекомендуем обращаться в банк самостоятельно. Кредиты свыше 50 тысяч долларов лучше привлекать с участием профессиональных консультантов - это будет быстрее, и, в итоге, дешевле для Вас. Сроки Обычные сроки, на которые выдаются кредиты, составляют от 3 месяцев до 3 лет. Нереально получить кредит как на 10 лет, так и на 2 недели. Валюта кредита В принципе, Вы можете взять кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. Рублевый кредит можно получить под 45-55 % годовых. Его прелесть - в относительной предсказуемости: ставка по кредиту находиться в прямой зависимости от ставки рефинансирования Центробанка РФ. Однако, Вы должны быть уверены, что ваш бизнес способен выдержать бремя высокой процентной ставки по рублевому кредиту. Валютный кредит (который можно получить, например, в USD под 18 % годовых) несет в себе валютные риски. Привлекая такой кредит, Вы должны быть уверены, что резкие скачки рубля по отношению к доллару не нанесут ущерба Вашему бизнесу (например, валютный кредит будет для Вас предпочтительнее, если Вы экспортер или если Ваши клиенты привыкли, что на Ваш товар цена устанавливается в долларах). Отчетность Когда Вы придете в банк за кредитом, у Вас обязательно попросят официальную бухгалтерскую отчетность - как минимум, за последние 12 месяцев, а иногда и за последние несколько лет. Хорошо, если отчетность хорошая (показана прибыль, весомые активы). Однако, если отчетность плохая, а реальный бизнес - хороший (что для российских предприятий не редкость), не расстраивайтесь - эта проблема имеет решение. Бизнес-план Важным элементом общения с банком будет бизнес-план. Бизнес-план должен давать ответы на вопросы о том, зачем нужны деньги, и как они будут возвращены. Чем яснее и проще схема, изложенная в бизнес-плане, тем больше вероятность получения кредита. Банкиры не любят сложных навороченных схем с бартером и взаимозачетами. Оптимальная ситуация, когда источниками погашения кредита являются достижения, полученные именно за счет использования этого кредита. Гораздо меньше вероятность получить кредит на погашение долгов, например, по зарплате. Важно, чтобы у Вас был человек, прилично выглядящий, в костюме, с галстуком, в начищенных ботинках и понимающий существо дела. Это упростит отношения с банком.  Если
Вам нужен бизнес-план Таким образом, получение кредита при условии "хороший заемщик, хорошее обеспечение, хороший бизнес-план" - дело техники. Доверьте это дело профессионалам. Российская Финансовая Коллегия предоставляет хорошие условия работы по привлечению кредитов для хороших заемщиков. |
|||||||
